Term Insurance क्या है, कौन सा लेना चाहिए और आपको इसे क्यों खरीदना चाहिए

आप सब ने Term Insurance, Life Insurance और Health Insurance का नाम तो सुना होगा लेकिन क्या आपको इन तीनों में फर्क करना आता हैं। बाजार में कई तरह की Insurance Companies मौजूद हैं जो कि अलग-अलग तरह के Insurance उपलब्ध करवाते हैं। आज हम बात करने वाले हैं Term Insurance क्या है, कौन सा लेना चाहिए और आपको इसे क्यों खरीदना चाहिए- Best Term Insurance companies in Hindi.

किसी भी Insurance के जरिये भविष्य में होने वाले अप्रत्याशित नुकसान से बचा जा सकता है या उस नुकसान को कम किया जा सकता है और इससे भविष्य में होने वाली अनहोनी से निपटा जा सकता है। इसलिए लोग Life Insurance या Health Insurance लेते हैं। इनके Mature होने पर अच्छा खासा Returns मिलता है और साथ ही Tax Benefits भी मिलते हैं। 

Term Insurance, Life Insurance (जीवन बिमा) का एक प्रकार है जो जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ विस्तृत आर्थिक सुरक्षा पेश करता है। इसमें आपके द्वारा खरीदे गए Term Insurance Plan के आधार पर, पॉलिसी अवधि के दौरान आपके असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को Sum Assured (बीमित राशि) मिलता है जिससे आपकी गैर मौजूदगी में आपके परिवार को आर्थिक कठिनाईयों का सामना करने में मदद मिलती है।

जब आप Term Insurance Policy खरीदने का विचार करते है तो आपको Term Insurance का मतलब जानना और समझना ज़रुरी होता है। इसके साथ ही आपके परिवार और आपके लिए कौन सा Plan Best रहेगा यह जानना भी महत्वपूर्ण है।

उदाहरण के लिए आपके द्वारा चुने गए Term Insurance का Life Cover आपके नियमित खर्चों, बच्चों की शिक्षा और अन्य दायित्वों के लिए आपके परिवार को लगने वाली पैसों की ज़रुरतों के लिए पर्याप्त होना चाहिए।

Term Insurance क्या होता है और इसे क्यों लेना चाहिए – What is Term Insurance and why should we take it

Term Insurance क्या है

Term Insurance के नाम में Term है इसका मतलब है की यह एक Fixed Term और Fixed Period के लिए किया जाता है और वो period चुनने की पूरी आज़ादी आपको होती है। Term Insurance एक Best Insurance इसलिए भी माना जाता है क्यूंकि यह काफी सस्ता है और इसकी कोई Cash Value नहीं होती है, Term ख़तम – किस्सा ख़तम।

चूँकि इसकी कोई Cash Value नहीं होती है तो इसलिए आप सोच्नेगे की इसे खरीदना कही बेवकूफी वाला सौदा तो नहीं है। इसलिए अगर आपको Term Insurance खरीदना है तो आज के इस पोस्ट में मैं आपको बताने वाली हूँ Best Term Insurance Companies के बारे में। लेकिन उसके पहले मैं आपको यह बताती चलूँ की Term Insurance क्यों खरीदना चाहिए।

Term Insurance क्यों खरीदना चाहिए 

Term Insurance खरीदने के मुख्यतः चार कारण हैं – Reasons to Buy Term Insurance

1. Financial Security – अगर आपने किसी भी तरह का क़र्ज़ (Loan) ले रखा है या फिर कोई भी देनदारी (Liability) आपके सर पर है तो Financial Security आपके लिए बहुत ज्यादा जरुरी होती है। ऐसी स्थिति में आप Term Insurance की मदद से उस रिस्क को cover कर सकते है।

भगवान ना करे कल को आपकी ज़िन्दगी के साथ कुछ हो गया और आप इस संसार में नहीं रहे तो आपके बाद आपके nominee को Insurance की एक रकम मिल जाएगी जिससे की अगर आपका कोई भी रिस्क या फिर कोई Liabilities जैसे की Home Loan, Auto loan या किसी अन्य तरीके का आपने loan या Liability आपने ले रखा है या तो इस Insurance की रकम से आपका nominee इसे ख़तम कर देगा। ताकि आपके जाने के बाद आपके Nominee को कोई भी Institution या व्यक्ति आपकी ली हुई Liabilities के कारण परेशान ना करे।

2. Higher Returns – इसमें आपको 5k – 8K तक के Premium में 50 लाख से 75 लाख का Insurance Policy मिल जाता है। Maturity पर इसकी कोई Cash Value नहीं होती है यानि की अगर व्यक्ति ने जिससे भी Term Insurance लिया है और अगर Maturity तक उसकी मृत्यु नहीं होती है तो Insurance company को बीमित व्यक्ति को कोई पैसे नहीं देने पड़ते हैं इसलिए यह Insurance काफी सस्ते होते हैं।

लेकिन अगर कोई अनहोनी होती है और व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो यहाँ पर Insurance company Higher Returns देती है। तो अपने Risk को Cover करने के लिए आप 5k – 8K तक के Premium में आप 50 लाख से 75 लाख का Insurance Policy ले सकते हैं।

3. Fixed Term – Term Insurance में Fixed Term का बहुत फायदा है। मान लीजिये आपने एक Home loan ले रखा है जिसकी अभी 20 साल की अवधि (tenure) बाकि है और आपकी उम्र अभी 30 साल है। तो 30 साल से लेकर आपकी उम्र के 50 साल पुरे होने तक आपके Insurance के EMI चलने की संभावना (probability) है क्यूंकि आपके Home loan का Term 20 साल का है।

तो यहां पर आपके जो Risk हैं या आपके जो मूल दायित्व (core liability) यानि की आपका घर है वो 20 साल तक चलेगा। अब उदहारण के लिए मान लेते हैं की आपका घर 50 लाख का है तो यहां पर जो Insurance का Best तरीका रहता है वो ये हैं की आपको 50 लाख रूपए का एक Term Insurance करना है जिसका कार्यकाल (tenure) सिर्फ 20 साल रहेगा यानि की आपके 50 साल की उम्र तक।

आपका Term कम होगा तो उसकी Cost और भी कम हो जाती है। यह Term Insurance केवल आपके Risk को कवर करेगा और आपका जो ये घर है या आपकी जो Liability है, अगर आपके साथ कुछ हो जाता है तो उन पैसों से आपके Nominee को भुगतान (Payoff) किया जाएगा और वो बड़ी आसानी से घर अपने नाम पर कर सकता है। 

4. Tax benefit – जब भी आप Term Insurance लेते हैं तो जो भी Premium आप देते हैं चाहे वो Monthly हो, Quarterly हो या Yearly हो, यह सारे Premiums 80C में Qualify होते है जिसकी सिमा 1.5 लाख रूपए तक की होती है।

अगर Term Insurance का Amount Mature हो रहा है यानि की जिस व्यक्ति ने Term Insurance लिया था वो इस दुनिया में नहीं रहा तो ऐसी हालत में कंपनियां Nominee को जो भी पैसा देगी वो पैसा भी Section 10 (10D) के तहत Tax Free होता है। 

Term Insurance क्या है, कौन सा लेना चाहिए और आपको इसे क्यों खरीदना चाहिए- Best Term Insurance companies in Hindi में आगे चर्चा करते हैं की Best Term Insurance Companies कौनसी सी हैं।

Best Term Insurance Companies in India

1. पहली Best Term Insurance Company है LIC E-Term (Life Insurance Corporation of India) – जो आप online भी ले सकते हैं।
इसका Tenure : कमसे कम 10 साल और ज्यादा से ज्यादा 35 साल तक का होता है।
इसमें Minimum Sum Assured : 25 लाख तक का होता है। इससे कम का आप नहीं ले सकते क्यूंकि ज्यादातर Insurance कंपनियां 25 लाख को Standard मानती है लेकिन कोई कोई कंपनियां Minimum Sum Assured : 20 लाख तक का Insurance दे देती है इससे कम का नहीं।
और इसका CSR यानि Claim Settlement Ratio of LIC : 98.14% इसे आप काफी बेहतर CSR मान सकते हैं।

2. दूसरे नंबर पर है ICICI Prudential का iProtect Option : अगर आपको Term Insurance Fresh Way में खरीदना है तो यह भी बहुत ही अच्छा Option है। इसका Tenure : कमसे कम 10 साल और ज्यादा से ज्यादा 30 साल का होता है।
इसमें भी Minimum Sum Assured : 25 लाख का होता है।
और इसका CSR यानि ICICI Prudential Claim Settlement Ratio : 94.10% reasonably यह भी ठीक ही है। 

3. तीसरी कंपनी है HDFC का HDFC Life Click 2 Protect Plus : इसका Tenure : कमसे कम 10 साल और ज्यादा से ज्यादा 40 साल तक का है।
इसमें भी Minimum Sum Assured : 25 लाख का होता है और CSR यानि HDFC Life Click 2 Protect Plus Claim Settlement Ratio : 94.10% तक होता है। 

4. चौथे नंबर पर मैंने SBI को चुना है। SBI को Claim Settlement Ratio की वजह से मैंने इसको चौथे नंबर पर रखा है।
इसका नाम है SBI Life eShield – इसका Tenure : कमसे कम 5 – 10 साल और ज्यादा से ज्यादा 30 साल तक का है।
इसमें आपका Minimum Sum Assured : 20 लाख का है, ये एक मात्र ऐसी कंपनी है जो आपको 20 लाख तक का Sum Assured देती है। और इसका CSR यानि SBI Life eShield Claim Settlement Ratio : 91.06% है। 

Claim Settlement Ratio हमेशा एक जैसे नहीं रहते हैं, यह हमेशा बदलते रहते हैं। तो जिस कंपनी का Plan आप खरीदना चाहते हैं उसके लिए आप चाहें तो हर साल IRDAI’s official website पर यह चेक कर सकते हैं की किसी particular कंपनी का Claim Settlement Ratio कैसा चल रहा है।

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Term Insurance Vs Life Insurance: कौन-सी Policy लेना बेहतर है, दोनों के फायदे और नुकसान

Term Insurance क्या है, कौन सा लेना चाहिए आपको इसे क्यों खरीदना चाहिए- Best Term Insurance companies in Hindi में आगे हम जानेंगे की Term Insurance और Life Insurance में से कौन-सी Policy लेना बेहतर होता है और दोनों के फायदे और नुकसान क्या होते हैं। 

लोग वैसे भी अपने स्वास्थ पर ज्यादा ध्यान देते हैं लेकिन कोरोना महामारी के बाद से लोगों का अपने स्वास्थ पर ध्यान देना ज्यादा महत्वपूर्ण हो गया है। इस महामारी ने लोगों को सिखाया है कि वो अपने स्वास्थ्य का ख्याल रखें और आने वाली किसी विपत्ति के लिए तैयार रहें। इस दौरान लोगों में Insurance की ओर आकर्षण काफी बढ़ा है।

बाजार में कई तरह की Insurance Policies मौजूद हैं लेकिन कोई भी बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले उसके बारे में जान लेना जरूरी हो जाता है। इसलिए आइए Term Insurance और Life Insurance के बीच अंतर और इनके फायदे-नुकसान के बारे में जान लेते हैं। 

1. Death Benefits – Term Insurance और Life Insurance के बीच का सबसे बड़ा अंतर Death Benefits का है क्यूंकि Term Insurance Policy में Death Benefit तब मिलता है जब आपके द्वारा ख़रीदे गए Term Period के दौरान आपकी अकाल मृत्यु हो जाये। जबकि Life Insurance Policy में Insured Person यानि की बीमित व्यक्ति को Death और Maturity दोनों स्थति में Benefits मिलते हैं। 

Term Insurance Plan में मिलने वाले Death Benefits की राशि Life Insurance Plan में मिलने वाले Maturity Benefits के मुकाबले कहीं ज्यादा होता है। हालांकि ज्यादातर जानकार Death के साथ Maturity पर Returns के फायदे के लिए Life Insurance Plan लेने की सलाह देते हैं। लेकिन आपके पास कम से कम एक Term Insurance Plan तो होना ही चाहिए ताकि न्यूनतम प्रीमियम राशि में भी ज्यादा Death Benefits मिले।

2. जोखिम पर कवर और बचत – Term Insurance में बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर उसके परिवार को Death Benefits मिलते हैं लेकिन इसमें Life Insurance Policy की तरह Maturity पर Returns का Benefit बिलकुल नहीं है। इसलिए अगर कोई व्यक्ति सिर्फ अपने Death Risk को कवर करना चाहता है और ज्यादा प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकता तो वो व्यक्ति Term Insurance Plan ले सकता है। 

3. Policy बिच में बंद करना – अगर व्यक्ति Term Insurance Plan में Premiums का भुगतान करना छोड़ देता है तो उसे उसके Benefits मिलने बंद हो जायेंगे और साथ में Policy भी बंद हो जाएगी। लेकिन Life Insurance Plan में व्यक्ति को Maturity Benefit तभी मिलता है जब वह उसकी पूरी अवधि तक Premiums का भुगतान करता है।

अगर व्यक्ति बिच में Policy बंद करता है तो वह Policy का पूरा Benefit नहीं ले पाएगा और उसे सिर्फ प्रीमियम की राशि वापस मिलेगी वो भी कुछ कटौती होने के बाद। इसलिए टर्म Insurance Policy को बीच में बंद करना Life Insurance Policy के मुकाबले कहीं जायदा आसान है और राहतपूर्ण है। 

4. प्रीमियम की राशि – अगर व्यक्ति Life Insurance में ज्यादा कवरेज चाहता है तो उसे ज्यादा प्रीमियम देना होगा। इसलिए ज्यादा प्रीमियम की वजह से लोग पर्याप्त कवरेज नहीं ले पाते हैं। इसके अलावा Life Insurance Policy में Returns बस 5 से 7 फीसदी तक ही मिलता है और अगर Policy को बीच में ही बंद कर दिया जाये तो वो और घट जाता है। दूसरी तरफ Term insurance Plan कहीं ज्यादा किफायती हैं और इनमें बहुत कम कीमत पर ज्यादा कवरेज मिलता है। 

उप्तोक्त लिखी बातें बस मेरी राय है लेकिन जब भी आप Term Insurance लें अच्छे से हर चीज का पता कर लें क्यूंकि Term Insurance एक ऐसा Insurance है जो आपके जाने के बाद सक्रिय (Activate) होती है। किसी के कह देने से या बस एक – दो बात पता होने से आप Term Insurance कभी मत लीजिये बल्कि इससे जुड़े हर पहलु को अच्छे से समझिये और उसके बाद ही अपना निर्णय लीजिये।

उम्मीद करती हूँ आपको आज के मेरे लेख Term Insurance क्या है, कौन सा लेना चाहिए और आपको इसे क्यों खरीदना चाहिए- Best Term Insurance companies in Hindi में लिखी सभी बातें अच्छे से समझ आ गयी होंगी।

आज का ये लेख आपको कैसा लगा अपने मूल्यवान comments के माध्यम से जरूर बताएं और पोस्ट पसंद आई हो तो इसे शेयर करना ना भूलें।